2019年，中国居民人均收入突破1万美元，正式步入中等发达国家的行列；2020年中国GDP突破100万亿大关，是全球唯一实现经济正增长的主要经济体。伴随着中国居民收入和财富的持续增长，财富管理需求呈现出快速增长的趋势。2021年8月17日中央财经工作第十次会议指出扩大中等收入群体比重，增加低收入群体收入，合理调节高收入，取缔非法收入，形成中间大、两头小的橄榄型分配结构。展望未来，如何根据国家经济社会发展现状与趋势以及客户财务和非财务状况，运用科学的方法制定切合实际的可操作性性的综合理财规划方案，实现客户终身的财务安全和财务自由，是财富管理从业者以及财富管理机构亟需解决的问题。本文以某一线城市典型中等收入家庭马先生家庭为例，从马先生家庭的财务状况出发，根据马先生家庭所处的生命周期以及理财需求，分别制定了现金规划、消费规划、保险规划、投资规划、教育规划、养老规划、税收筹划以及财富传承规划，并在此基础上综合协调以上各项规划，形成马先生家庭综合理财规划建议书。
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