上采样技术对信用卡欺诈识别的影响分析 - 中国经管实验教学案例平台

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标题:    上采样技术对信用卡欺诈识别的影响分析
作者:    薛晓锐、武朝霞、潘宇庭、符新伟
关键词:    机器学习；欺诈识别；大数据；上采样
发表日期:    2021-09-20
单位：云南财经大学
随着互联网的快速发展，电子支付逐渐取代了现金支付成为了人们日常生活中支付的主要工具。而电子支付平台为人们带来极大便利的同时，也增加了欺诈交易的风险。虽然信用卡欺诈在所有的信用卡交易中仅占比0.1%，但它仍有可能造成十分庞大的损失。本文以欧洲信用卡交易数据出发，讨论了基于数据驱动的四种基础机器学习模型在面对不平衡数据集时的“虚高”的性能表现，和对不平衡数据集进行上采样后，机器学习模型所得到的性能提升及其他成本支出的增加。结果发现，上采样能为其中三种机器学习模型提高对欺诈行为识别的能力，但同样会增加一些银行的其他成本支出。

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