人口老龄化和养老金短缺是全球都遭遇的严峻问题。研究如何弥补养老资金短缺具有较强的现实意义和理论价值。我国的养老金主要由三部分构成，即国家、企业及个人。国家方面，主要由基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金组成;企业方面，包括企业年金与员工持股计划两部分组成;个人方面，可以通过资产投资组合来补充养老金供给。当前，我国公共养老金和企业养老金不能够支撑公众整个老年生活所需资金，所以，金融机构针对退休前的个人养老金的私人财富管理就发挥了极其重要的作用。即合适的养老金管理可以弥补目前存在的养老金缺口，从而满足退休生活的财务需求，保障“老有所养”。而在养老金的财富管理的过程之中，资产配置是其中的重中之重。 由于我国财富管理以商业银行为主，故本案例选取最具有代表性的商业银行--中国建设银行为例。即本文所研究的案例中的养老金规划方案是基于商业银行专业财富管理人员视角，以客户的财务状况、风险属性为基础，结合Excel函数中“规划求解”方法和金融理财学中的“生涯仿真法”形成最优资产投资组合，形成一套兼具时效性和可行性的，适合普通客户的退休规划方案，弥补养老金缺口，以实现养老金供需平衡，满足退休人群的养老计划与目标。
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